Kredi Notu Nasıl Hesaplanır? Kredi Notu Yükseltme

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu, bir krediyi zamanında geri ödeme olasılığınız gibi kredi raporlarınızdaki bilgilere dayalı olarak mali davranışınızın bir tahminidir.

Kredi notları, işletmeler tarafından size bir ipotek, kredi kartı, araç kredisi ve diğer kredi ürünleri ödünç verilip verilmeyeceğinin yanı sıra kiracı taraması ve sigorta için kullanılır. Faiz oranınızı ve kredi limitinizi hesaplamak için de kullanılırlar.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır? ve Kredi Notu Nasıl Yükselir?

Kredi notunuz üzerinde etkisi olan faktörler; Ödeme geçmişi %35, ödenecek miktar %30, kredi geçmişi uzunluğu %15, hesap türleri %10 ve yeni kredi hareketleriniz %10’dur. kredibilitenizin en önemli göstergesi kredi notunuzdur. Kredi notunuzu hangi faktörlerin etkilediğini daha detaylı öğrenerek kredi notunuzu artırabilirsiniz. Kredi notunuz aşağıda sıralanan beş kritere göre

Ödeme Geçmişi

Kredi notunuzun %35’ini ödeme geçmişiniz belirler. Bu, faturalarınızı zamanında ödeyip ödemediğinizi, ödemeleri ne sıklıkla aksattığınızı, faturalarınızı son ödeme tarihinden kaç gün sonra ödediğinizi ve ödemelerin ne kadar süre önce kaçırıldığını gösterir. 30 günden fazla geciken ödemeler normalde borç verene bildirilir ve kredi notunuz düşer. Faktörler, bir fatura ödemesinde ne kadar geride kaldığınızı, geciken hesapların sayısını ve hesapları cari yapıp yapmadığınızı içerir. Ne kadar çok zamanında ödeme yaparsanız, kredi notunuz o kadar iyi olur. Bir ödemeyi her kaçırdığınızda kredi notunuz düşer.

Ödenmemiş Borçlarınız

Kredi ve kredi kartı borcunuz, kredi notunuzun %30’unu oluşturur. Bu, borçlu olduğunuz toplam tutara, sahip olduğunuz hesap sayısına ve türüne ve sahip olduğunuz kredi miktarına göre ödenmesi gereken tutara göre belirlenir. Yüksek bakiyeler ve kredi kartı limitleri, kredi notunu azaltabilirken, daha düşük miktarlar zamanında ödenirse yükseltebilir. Minimum ödeme geçmişi olan yeni krediler, kredi notunuzu geçici olarak düşürebilirken, tamamlanmak üzere olan krediler, başarılı bir ödeme geçmişi nedeniyle notunuzu yükseltebilir.

Kredi Geçmişinizin Süresi

Kredi notunuzun %15’i, kredi geçmişinizin süresine göre belirlenir. Zamanında ödeme yapma konusunda ne kadar uzun bir geçmişe sahip olursanız, kredi notunuz o kadar iyi olur. Kredi geçmişi göz önüne alındığında, kredi puanlama algoritmaları genellikle kredinizin ortalama yaşını kullanır. Bu nedenle hesaplarınızı açık ve aktif tutmalısınız. Kredi başvurusunda bulunmaktan ve borç taşımaktan kaçınmak ihtiyatlı görünebilir, ancak kredi verenlerin değerlendirecek bir kredi geçmişi yoksa, aslında kredi notunuza zarar verebilir.

Hesap Türleri ve Sayısı

Sahip olduğunuz hesap türleri, toplam notunuzun %10’unu oluşturur. Taksitli krediler, konut kredileri, bireysel ve kredi kartları gibi çeşitli hesaplara sahip olmak, kredi notunuzu yükseltmenize yardımcı olabilir.

Güncel Başvuru ve Hareketleriniz

Geri kalan %10’luk kısım son dönemdeki kredi faaliyetlerinden oluşmaktadır. Son zamanlarda çok sayıda hesap oluşturduysanız veya hesap açmak için başvurduysanız, bu olası bir maddi sıkıntıya işaret edebilir ve notunuzu düşürebilir. Kredi puanlama yöntemleri aynı zamanda son kredi faaliyetinin her zaman bir müşterinin tehlikeli olduğunu göstermediğini belirlemek için tasarlanmıştır.
Son olarak, kredi notunuzu muhtemelen artırmanın bir yolu, kredileri ve kredi kartlarını doğru kullanmak ve zamanında ödemektir. Kredi geçmişiniz, krediyi sorumlu bir şekilde yönetme yeteneğinizi ne kadar çok gösterirse, borç verenler size makul bir oranda kredi vermeye o kadar hevesli olacaktır.